L’assurance hospitalière s’ouvre à de nouveaux entrants

Laissée à des spécialistes, l’assurance hospitalière a, pendant longtemps, été la chasse gardée d’une poignée d’acteurs traditionnels et de niche. La Sham s’y est ainsi imposée comme spécialiste de la responsabilité civile, un domaine qui a longtemps tenu le haut du pavé du fait de la propension des assureurs à être de plus en plus vigilants sur la qualité des risques à protéger et les résultats techniques associés. L’actualité de ces dernières années a montré leurs réticences à accepter le transfert de certains risques sous-jacents aux métiers hospitaliers.

Responsabilité civile hospitalière

Dans une logique de spécialistes, la Sham propose, depuis plusieurs décennies, une offre d’assurance responsabilité civile hospitalière couvrant les établissements de santé et leurs collaborateurs. Il s’agit d’une garantie sur mesure adaptée aux spécificités de chaque cible. Ses experts accompagnent les clients dans la gestion des risques (réalisation de visites de risques au sein de l’établissement). Le contrat d’assurance responsabilité civile hospitalière de la Sham propose des couvertures complémentaires en fonction des particularités de l’activité du client : dommages matériels accidentels subis par les collaborateurs dans l’exercice de leurs fonctions. Enfin, les bénéfices d’une protection financière supplémentaire en cas d’accident ou maladie survenant à l’expert hospitalier du fait de sa fonction hospitalière sont apportés par le contrat de la Sham.

MNH-GPM, divorce

MACSF intervient également sur ce marché de la RC où la sinistralité élevée pousse les acteurs à un recours systématique à la prévention. Et à l’innovation, à l’instar du groupe Pasteur mutualité. Ce dernier propose une garantie conjuguant responsabilité civile et protection juridique. Son association avec la MNH devait entraîner une redistribution des cartes entre les acteurs du secteur. Désormais, chacun chemine en solo. La MNH est également active sur la RC et la protection juridique, sans oublier la prévoyance et la complémentaire santé, son coeur de métier. En RC Pro, elle propose des garanties en contrat collectif ou individuel pour des professionnels de santé travaillant dans un établissement de santé public ou privé (hors médecins) : aide-soignant, infirmier, kinésithérapeute, sage-femme, etc. Comment pourra-t-elle rebondir, sachant que l’union avec GPM annonçait une force de frappe autrement plus percutante ? Quant à Aviva France, elle intervient sur ce terrain motivé par les attentes de ses distributeurs.

Sur le terrain, l’actualité de la filiale de l’assureur anglais est marquée par un nouveau contrat prenant en compte les besoins des praticiens hospitaliers. « Le marché des praticiens hospitaliers réclame des garanties d’assurances correspondant à leurs réalités. La gamme Senseo a ainsi été aménagée pour prendre en compte les spécificités de ces professionnels de santé : ils ont généralement des revenus de hospitalo-universitaires et ceux issus des gardes qui constituent une proportion cruciale de leur ressources », explique Sylvie Roume, chef de projet Senseo.

En fait, accompagnant déjà les professionnels de santé libéraux, l’assureur souhaite se positionner sur ce marché, aux côtés des acteurs historiques. « Il s’agit d’une cible particulière qui se caractérise à travers une protection sociale complexe. Grâce à notre positionnement sur le terrain de la prévoyance, nous proposons au marché hospitalier la solution Aviva Senséo Prévoyance Médical », ajoute Sylvie Roume.

Si le généraliste bénéfice de la garantie « perte de patientèle » en vue de faciliter sa reprise d’activité quand il est confronté à des arrêts de travail prolongés et un risque de perte de patientèle, le praticien hospitalier bénéficie d’un diagnostic précis de ses besoins de couverture en prévoyance ainsi qu’une réponse produit personnalisée.

D’autre part, un système d’indemnité journalière varie en fonction du régime obligatoire.

Plus généralement, la dernière mouture en date de Senséo garantit l’invalidité après une évaluation professionnelle de son invalidité à partir d’un système spécifique que propose l’assureur. Ces différents moyens permettent à l’assureur de prendre en compte les exigences métiers des assurés hospitaliers. On le sait, ces derniers sont, grosso modo, noyés dans leurs tâches quotidiennes et ont du mal à faire face aux exigences réglementaires quotidiennes.

La Médicale joue également un rôle important dans la couverture des acteurs du monde hospitalier. Elle propose notamment, la garantie responsabilité civile professionnelle légalement obligatoire pour les praticiens libéraux ainsi que la protection juridique, pour régler les litiges de votre vie professionnelle comme ceux de votre vie privée.

Longtemps réticents à investir le marché hospitalier, les assureurs traditionnels commencent à s’y intéresser, souvent poussés par leurs intermédiaires et tout particulièrement les courtiers. Est-ce le début d’une ruée vers cet univers loin d’être économiquement rentable ? La nécessité de proposer une offre complète aux hôpitaux risque de les motiver davantage à y aller.